Glosario de fintech y pagos

El vocabulario base para entender en qué industria opera Payments Way y bajo qué modelos de negocio.

Fintech

Empresa que usa tecnología para ofrecer servicios financieros —pagos, créditos, ahorro, inversión— de forma más ágil, digital y accesible que la banca tradicional. Payments Way es una fintech enfocada en pagos.

E-commerce

Comercio electrónico: compra y venta de bienes o servicios a través de internet. Es el entorno en el que opera la mayoría de comercios que usan la pasarela de Payments Way.

Aplicación (app)

Programa de software diseñado para cumplir una función específica —cobrar, consultar saldos, gestionar inventario— ya sea en un computador, un celular o desde el navegador.

MVP (Producto Mínimo Viable)

Versión inicial y simplificada de un producto, con solo las funciones esenciales, que se lanza para probarlo con usuarios reales antes de invertir en desarrollarlo por completo.

Pago online

Pago que se realiza a través de internet, sin efectivo ni presencia física del cliente, generalmente con tarjeta, PSE, Bre-B o billetera digital.

Web (sitio web)

Conjunto de páginas accesibles desde un navegador de internet, identificadas por un dominio, por ejemplo www.paymentsway.co.

WebApp (aplicación web)

Aplicación a la que se accede desde el navegador, sin instalarla en el dispositivo, pero que funciona con la interactividad de una app nativa.

Marketplace

Plataforma digital donde varios vendedores ofrecen productos o servicios en un mismo sitio o app. Suele necesitar dividir un solo pago entre distintos beneficiarios: el marketplace y cada vendedor.

P2P (Persona a Persona)

Transferencia o pago que se hace directamente entre dos personas naturales, sin que medie un comercio; por ejemplo, un envío de dinero entre amigos por Bre-B.

B2B (Business to Business)

Modelo de negocio en el que una empresa le vende productos o servicios a otra empresa, en lugar de a una persona natural. Payments Way opera principalmente bajo este modelo.

B2B2C (Business to Business to Consumer)

Modelo en el que una empresa —como Payments Way— le vende su tecnología a otra empresa, y esta última la usa para llegar y ofrecer el servicio al consumidor final.

El corazón del negocio de Payments Way: cómo se conecta un comercio a la pasarela y cómo elige recibir su dinero.

Pasarela de pagos

Servicio que conecta a un comercio con las entidades financieras para procesar pagos en línea. Autoriza cobros con tarjeta, PSE, Bre-B u otros medios y garantiza la comunicación segura entre el comercio, el cliente y los bancos involucrados.

Modelo Agregador · Cómo funciona

Payments Way presta su propia afiliación bancaria a varios comercios a la vez. Funciona así: 1) el cliente paga en el checkout de PW; 2) el dinero entra primero a la cuenta de PW; 3) PW descuenta su comisión y dispersa el saldo neto a la cuenta del comercio según el ciclo definido. Es la forma más rápida de empezar a vender, sin trámites de afiliación propia.

Modelo Gateway · Cómo funciona

El comercio ya cuenta con su propia afiliación bancaria. Funciona así: 1) el cliente paga en el checkout (propio o de PW); 2) Payments Way solo enruta técnicamente la transacción hacia el banco o la franquicia, sin recibir el dinero; 3) el banco liquida directamente en la cuenta del comercio. Pensado para operaciones de alto volumen que quieren su marca propia y control total del flujo de caja.

Llaves en agregaciónLlaves de agregación

Credenciales (llave pública y llave privada) que identifican a cada comercio afiliado dentro del modelo Agregador. Se usan para autenticar las peticiones a la API y distinguir las transacciones de cada comercio dentro de una misma afiliación compartida.

Terminal en agregación

Identificador virtual que Payments Way asigna a cada comercio vinculado bajo el modelo Agregador, equivalente a un punto de venta propio dentro de la afiliación general de PW. Permite separar y reportar las transacciones de cada comercio aunque compartan la misma afiliación bancaria.

Checkout

Pantalla o flujo final de pago en el que el cliente ingresa sus datos y confirma la compra.

Link de pago

Enlace generado desde el panel de PW que el comercio comparte por WhatsApp, redes sociales o correo para que su cliente pague en segundos, sin necesidad de tener un sitio web.

Botón de pago

Integración del checkout de Payments Way dentro del sitio o tienda en línea del comercio, para recibir pagos sin que el cliente tenga que salir de la página.

Pagos recurrentes

Cobro automático y periódico (mensual, semanal, etc.) autorizado previamente por el cliente. Es la base de modelos de suscripción o membresía.

Pagos referenciados

Cobro que queda asociado a una referencia o número de factura específico, lo que facilita identificar a qué cliente o transacción corresponde un pago.

Pagos programados

Cobro configurado para ejecutarse automáticamente en una fecha futura definida por el comercio o el cliente.

Datáfono / POSTerminal de punto de venta

Terminal física (Point of Sale) que permite cobrar con tarjeta, o mostrar un QR Bre-B, en el punto de venta presencial. "POS" es el término general en inglés; "datáfono" es el nombre más usado en la región.

Tap to Phone

Tecnología que convierte un celular en un datáfono: el comercio acerca la tarjeta del cliente al teléfono y cobra, sin necesidad de hardware adicional.

PayShop

Ecosistema de comercio electrónico de Payments Way en el que un negocio sube sus productos y empieza a vender en línea sin tener una tienda propia.

Simulador de tarifas

Herramienta que permite a un comercio estimar cuánto pagaría en comisiones según el modelo (Agregador o Gateway) y el volumen que planea procesar.

Las formas en que el cliente final le paga al comercio a través de Payments Way.

Método de pago

Forma específica en la que un cliente paga una transacción: tarjeta de crédito, débito, PSE, Bre-B, efectivo, billetera digital, entre otros, todos disponibles a través de la pasarela de Payments Way.

PSE (Pagos Seguros en Línea)

Método de pago colombiano que debita directamente desde la cuenta bancaria del comprador, en pesos colombianos, sin necesidad de usar una tarjeta.

Bre-B

Sistema de pagos inmediatos impulsado por el Banco de la República en Colombia. Permite transferir dinero 24/7 entre cuentas de distintos bancos y billeteras, de forma instantánea, usando llaves o código QR.

Llave Bre-B

Alias (celular, correo o documento) que identifica una cuenta dentro de Bre-B, para enviar o recibir dinero sin necesidad de escribir el número de cuenta completo.

Código QR estático

Un solo código, fijo, para todo un punto de venta. El cliente lo escanea y digita el monto a pagar. Ideal para mostrador, vitrina o piezas impresas.

Código QR dinámico

Código generado de forma única para cada cobro, con el monto ya cargado. El cliente solo escanea y confirma, lo que reduce errores de digitación.

QR interoperable

Código QR que puede leerse y pagarse desde cualquier billetera o app bancaria habilitada, sin importar el banco o la plataforma que lo generó, gracias a estándares comunes como los que impulsa Bre-B.

Tarjeta de crédito / débito (virtual y física)Tarjeta virtual · Tarjeta física

Medio de pago emitido por un banco, vinculado a un cupo de crédito o a una cuenta. Puede ser física (plástico) o virtual (solo un número digital, sin plástico), y ambas funcionan igual para pagar en línea.

Tarjeta prepagada (virtual y física)Tarjeta virtual · Tarjeta física

Tarjeta, física o virtual, cargada con un saldo previamente definido. No está ligada a una cuenta bancaria ni a un cupo de crédito del usuario.

Tarjetahabiente

Persona titular de una tarjeta de crédito o débito; es quien realiza el pago y a cuyo nombre queda registrada la transacción.

ACH (Automated Clearing House / Cámara de Compensación Automatizada)

Red que procesa transferencias electrónicas entre cuentas bancarias, generalmente por lotes, usada para pagos como nómina, recaudos recurrentes o transferencias entre entidades.

Pago sin contacto (contactless)

Método de pago en el que el cliente solo acerca su tarjeta, celular o wearable al datáfono, sin insertarla ni deslizarla, gracias a la tecnología NFC.

Tecnología NFC (Near Field Communication)

Tecnología de comunicación de corto alcance que permite el intercambio de datos entre dos dispositivos cercanos con solo acercarlos. Es la base técnica de los pagos sin contacto, del Tap to Phone y de las manillas de pago.

Click to Pay

Estándar de pago en línea impulsado por las franquicias (Visa, Mastercard) que permite pagar sin digitar el número completo de la tarjeta, reconociendo al cliente automáticamente en los comercios afiliados a partir de su correo o celular registrado.

Passkeys

Método de autenticación sin contraseña que usa biometría (huella, rostro) o el bloqueo del dispositivo para confirmar la identidad del usuario, de forma más segura y rápida que una clave tradicional.

Buy Now, Pay Later (BNPL)Compra ahora, paga después

Modelo de pago diferido que permite al cliente llevarse el producto de inmediato y pagarlo después, generalmente en cuotas, sin necesidad de una tarjeta de crédito tradicional.

Pago en efectivo (corresponsal)

Opción en la que el cliente paga en efectivo en un punto físico o corresponsal bancario, usando una referencia generada previamente en línea.

Billetera electrónica (e-wallet)

Aplicación o cuenta digital donde el usuario guarda saldo y medios de pago para enviar, recibir y pagar electrónicamente.

Manillas / wearables de pagoManillas de pago

Accesorio con chip NFC que permite pagar acercándolo al datáfono; se usa con frecuencia en eventos y festivales.

Tecnología cashless

Conjunto de soluciones que permiten operar sin manejar efectivo, cobrando todo con tarjeta, QR o dispositivos como datáfonos y manillas. Muy usada en eventos y festivales.

Interoperabilidad

Capacidad de distintos bancos, billeteras y plataformas de pago para comunicarse entre sí, de modo que una transferencia funcione sin importar en qué entidad tenga su cuenta cada persona.

Quién define las reglas de las transacciones con tarjeta, y cómo un comercio queda habilitado para aceptarlas.

Franquicia

Marca internacional (Visa, Mastercard, American Express, Diners, Discover) que define las reglas técnicas y comerciales de la red sobre la cual circulan los pagos con tarjeta.

Visa

Franquicia internacional de tarjetas, una de las más usadas en el mundo, que define las reglas técnicas y comerciales de su red de pagos.

Mastercard

Franquicia internacional de tarjetas de pago que, junto con Visa, procesa una gran parte de las transacciones con tarjeta a nivel global.

Amex (American Express)

Franquicia internacional de tarjetas que, a diferencia de Visa y Mastercard, generalmente actúa también como emisora directa de sus propias tarjetas.

BIN (Bank Identification Number)Issuer Identification Number

Primeros 6 a 8 dígitos del número de una tarjeta, que identifican el banco emisor, la franquicia y el tipo de tarjeta (crédito, débito, prepago). Se usa para enrutar y validar transacciones.

MCC (Merchant Category Code)

Código de 4 dígitos que clasifica el rubro o actividad económica de un comercio (restaurantes, tecnología, salud, etc.), asignado por las franquicias. Afecta tarifas y algunas reglas de aceptación.

Adquirencia / Afiliación bancariaAcquiring

Proceso mediante el cual un comercio queda habilitado ante un banco o franquicia para aceptar pagos con tarjeta.

Banco emisor (issuer)

Entidad financiera que emitió la tarjeta con la que el cliente final está pagando.

Banco adquirente (acquirer)

Entidad financiera que recibe y procesa el pago en nombre del comercio.

Adquirente no vigilado

Entidad que presta servicios de adquirencia (procesamiento de pagos con tarjeta) sin estar bajo la vigilancia directa de la Superintendencia Financiera, generalmente por operar como proveedor tecnológico y no como entidad financiera.

Incocrédito

Asociación colombiana sin ánimo de lucro (Asociación para la Investigación, Información y Control) especializada en la prevención y el control del fraude en la industria de medios de pago. Ofrece servicios como Merchant ID (identificación única de cada punto de venta en la industria), evaluación de adquirentes no vigilados, validación de transacciones sospechosas e impulso a la certificación PCI. No es una central de riesgo crediticio como DataCrédito o Procrédito: su enfoque es la seguridad y la prevención de fraude en el sector de pagos, no el historial crediticio de las personas.

Tasa de intercambio (interchange fee)

Porcentaje que el banco adquirente le paga al banco emisor en cada transacción con tarjeta, como parte del costo de aceptar ese medio de pago. Es uno de los componentes de la comisión total que asume el comercio.

Procesador de pagos (ej. Credibanco)

Empresa que provee la infraestructura tecnológica para autorizar, transmitir y liquidar transacciones con tarjeta entre comercios, adquirentes y franquicias. Credibanco, por ejemplo, es uno de los procesadores más grandes de Colombia para tarjetas Visa.

Lo que ocurre técnicamente detrás de cada transacción, y cómo se protege.

Autorización

Paso en el que el banco emisor valida y aprueba —o rechaza— una transacción, antes de que continúe hacia la captura y liquidación del pago.

Autenticación

Proceso para confirmar que quien está pagando es realmente el titular del medio de pago, por ejemplo mediante contraseña, biometría o un código de un solo uso.

3D Secure

Protocolo de seguridad que agrega una verificación adicional al comprador durante una compra con tarjeta en línea, para confirmar que es el verdadero titular.

CVV / CVC

Código de seguridad de 3 o 4 dígitos impreso en la tarjeta, que confirma que quien está pagando tiene la tarjeta físicamente en sus manos.

Tokenizar (tokenización)

Reemplazar los datos sensibles de una tarjeta por un identificador (token) sin valor fuera del sistema, para que, si esa información se filtra, no pueda usarse para pagar.

Tarjeta tokenizada

Tarjeta cuyo número real fue reemplazado por un token en el dispositivo o plataforma donde quedó guardada, de modo que ese número real nunca queda expuesto ni almacenado directamente por el comercio.

PCI / PCI-DSSPayment Card Industry Data Security Standard

PCI-DSS es el estándar internacional obligatorio para cualquier organización que almacene, procese o transmita datos de tarjetas de pago; PCI (o PCI SSC) es el consejo internacional que lo administra. Payments Way cuenta con esta certificación como garantía de seguridad frente a comercios y clientes.

Antifraude

Conjunto de reglas y validaciones automáticas que analizan cada transacción en busca de patrones sospechosos, antes de aprobarla.

Riesgo de fraude

Probabilidad de que una transacción sea fraudulenta —con datos robados o suplantación de identidad—, que los sistemas antifraude buscan medir y reducir antes de aprobar un pago.

Contracargo (chargeback)

Reversión de un pago que solicita el titular de la tarjeta ante su banco, al desconocer o disputar un cobro. El comercio y la pasarela deben tener evidencia clara de la transacción para responder.

Reverso de una transacciónReverso de transacción

Anulación de un cobro realizada por el propio comercio o por la plataforma, generalmente poco después de la transacción original; a diferencia del contracargo, que lo inicia el titular de la tarjeta ante su banco.

Transacción declinadaDecline

Rechazo de un cobro por parte del banco emisor. Puede ser un rechazo duro (hard decline, por ejemplo por seguridad) o temporal (soft decline, por ejemplo por fondos insuficientes en ese momento).

Código de respuesta / autorizaciónCódigo de autorización

Valor que devuelve el banco o la franquicia al final de una transacción, indicando si fue aprobada, rechazada o requiere un paso adicional, junto con la razón específica (fondos insuficientes, tarjeta vencida, etc.).

Webhook

Notificación automática que un sistema le envía a otro cuando ocurre un evento —por ejemplo, "pago aprobado"— para que el comercio actualice su plataforma sin tener que preguntar constantemente por el estado.

Encriptar (cifrado / encriptación)

Convertir la información en un código ilegible para quien no tenga la clave correcta, mientras viaja o se almacena entre sistemas. Protege datos sensibles del cliente, como los números de tarjeta, frente a terceros no autorizados.

Dirección IP

Número único que identifica a un dispositivo dentro de una red o en internet. En pagos, es una señal más para el análisis antifraude: por ejemplo, detectar si la ubicación de la IP no coincide con la del titular de la tarjeta.

Aceptación (bancaria, antifraude, global)Aceptación bancaria · Aceptación antifraude · Aceptación global

Porcentaje de transacciones que resultan aprobadas: por el banco emisor (aceptación bancaria), por el sistema antifraude (aceptación antifraude), o el total de ambas (aceptación global).

Los conceptos regulatorios y contractuales que rigen la operación de una empresa de pagos en Colombia y la región.

KYC (Conozca a su Cliente)Know Your Customer

Proceso de verificación de identidad que se realiza a un comercio o usuario antes de habilitarlo en la plataforma, para confirmar quién es y evaluar su nivel de riesgo.

KYT (Know Your Transaction)Conozca su transacción

Monitoreo continuo del comportamiento transaccional de un cliente o comercio —montos, frecuencia, destinos— para detectar movimientos atípicos, como complemento al KYC inicial.

AML / PLD-FT

Conjunto de políticas y controles orientados a prevenir que el sistema de pagos se use para lavado de activos o financiación del terrorismo (Anti-Money Laundering / Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo).

Compliance

Término en inglés para cumplimiento: el área y las prácticas encargadas de que la empresa opere dentro de la ley y la regulación aplicable, incluyendo AML, SARLAFT y protección de datos.

SARLAFT

Sistema de Administración de Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo que las entidades vigiladas en Colombia deben implementar como parte de su cumplimiento normativo.

SAGRILAFT

Sistema de Autocontrol y Gestión del Riesgo Integral de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo, exigido por la Superintendencia de Sociedades a empresas del sector real (no financiero) en Colombia. Es equivalente en espíritu al SARLAFT, pero aplica a compañías comerciales.

PEP / cliente PEP (Persona Expuesta Políticamente)

Persona que, por el cargo público que ocupa o ha ocupado, representa un mayor riesgo y requiere una debida diligencia reforzada antes de vincularse como cliente o comercio. Cuando ese comercio o cliente cae en esta categoría, se le conoce como "cliente PEP".

Debida diligencia

Revisión detallada de la información, la actividad económica y el riesgo de un cliente o comercio, antes y durante la relación comercial.

Centrales de riesgo (Procrédito, DataCrédito, CIFIN)

Entidades privadas que administran el historial crediticio y comercial de personas y empresas en Colombia. Se consultan como parte de la debida diligencia para evaluar el riesgo de un cliente o comercio nuevo.

Superintendencia Financiera de Colombia (SFC)

Entidad estatal que vigila y regula a los actores del sistema financiero y de pagos en Colombia, incluidas las entidades con las que Payments Way trabaja.

Regulado vs. vigilado (diferencia)

Una actividad regulada tiene una norma que la rige, aunque quien la ejerce no esté supervisado directamente por un ente de control. Una entidad vigilada, en cambio, está bajo la supervisión permanente de la Superintendencia Financiera, que puede auditarla y sancionarla directamente. Muchas fintechs, como los habilitadores tecnológicos, operan actividades reguladas sin ser ellas mismas entidades vigiladas, apoyándose en un banco o entidad vigilada para la parte financiera.

Contrato de afiliación / vinculación

Documento que formaliza la relación entre Payments Way y el comercio: define tarifas, obligaciones, medios de pago habilitados y condiciones de uso de la pasarela.

Dato sensible

Información personal que, por su naturaleza, requiere protección especial —datos financieros, biométricos, de salud u origen étnico, entre otros— según la normativa de protección de datos.

Tratamiento de datos personales (Habeas Data)

Normativa que regula cómo se recolecta, usa, almacena y protege la información personal de clientes y usuarios.

Términos y condiciones

Documento que define las reglas de operación de un producto o servicio para quienes lo usan.

Riesgo de lavado de activos

Posibilidad de que la plataforma de pagos sea utilizada, de forma directa o indirecta, para dar apariencia de legalidad a dinero de origen ilícito.

El ciclo del dinero: cómo entra, cómo se concilia, cómo se liquida y cómo llega a la cuenta del comercio.

Recaudo

Acción de recibir el dinero de una venta o un cobro a través de un medio de pago habilitado en la pasarela.

Dispersión

Transferencia del dinero recaudado desde la plataforma de Payments Way hacia la cuenta bancaria del comercio.

Dispersión a un tercero

Transferencia del dinero recaudado hacia una cuenta bancaria que no pertenece al comercio afiliado, sino a otra persona o empresa autorizada. Requiere validaciones adicionales de cumplimiento, ya que aumenta el riesgo de uso indebido.

Saldo disponible

Dinero de transacciones ya liquidadas que el comercio puede retirar o usar.

Saldo pendiente (en tránsito)Saldo en tránsito

Dinero de transacciones aprobadas que aún no se ha liquidado y todavía no está disponible para retiro.

Comisión / tarifa (MDR)Merchant Discount Rate · Comisión por transacción

Porcentaje y/o valor fijo que Payments Way cobra al comercio por cada transacción procesada, según el modelo Agregador o Gateway que haya elegido.

Pricing

Estrategia y proceso de definir cuánto cobrar por un producto o servicio; en Payments Way, principalmente las comisiones y tarifas por transacción según el modelo, el volumen y el tipo de comercio.

Retención en la fuente

Porcentaje del pago que se retiene por norma tributaria en el momento de la transacción, y que se declara ante la autoridad fiscal correspondiente.

IVA

Impuesto al valor agregado que se suma sobre las comisiones o servicios facturados por Payments Way.

Corte / ciclo de pagoCorte de pago

Periodo definido (diario, semanal, etc.) en el que se calculan y consolidan las transacciones para transferirlas al comercio.

Retiro de fondos

Solicitud del comercio para trasladar su saldo disponible desde la plataforma hacia su cuenta bancaria.

Reserva de saldo

Porcentaje del dinero recaudado que la pasarela retiene temporalmente como garantía frente a posibles contracargos o riesgos operativos.

Estado de cuenta / reporte transaccional

Documento que resume las transacciones, comisiones y movimientos de un comercio durante un periodo determinado.

Cuenta de comerciante (merchant account)

Cuenta a través de la cual un comercio recibe los pagos procesados por la pasarela, antes de que el dinero llegue a su cuenta bancaria final.

FX (Foreign Exchange / tipo de cambio)

Tasa a la que se convierte una moneda en otra. Es relevante cuando Payments Way procesa pagos internacionales o cross-border, ya que afecta cuánto recibe finalmente el comercio.

Pagos crossborderPagos cross-border · Cross-border payments

Pagos que cruzan fronteras: el comprador y el comercio (o sus bancos) están en países distintos, lo que implica conversión de moneda (FX) y reglas adicionales de cumplimiento.

El proceso mediante el cual Payments Way compara, valida y controla la información de transacciones, adquirencias, recaudos y movimientos bancarios, para identificar coincidencias, diferencias y partidas pendientes.

Conciliación bancaria

Proceso de comparar los movimientos registrados en las cuentas bancarias de Payments Way contra los valores que, de acuerdo con las operaciones procesadas, deberían haberse recibido. Permite identificar abonos correctos, diferencias y movimientos pendientes de identificar.

Conciliación transaccional

Proceso de comparar las transacciones reportadas por distintas fuentes —como Payments Way, adquirentes, procesadores y bancos— para verificar que los registros, cantidades y valores correspondan entre sí.

Extracto bancario

Documento que emite el banco con el detalle de los movimientos de una cuenta durante un periodo determinado. Es una de las fuentes de información principales para hacer la conciliación bancaria.

Ciclo de conciliación

Periodo definido para realizar la comparación y validación de las operaciones entre las distintas fuentes de información, por ejemplo de forma diaria o semanal.

Fuente de información

Sistema, archivo, plataforma, adquirente, procesador o entidad bancaria del cual se obtiene la información utilizada para realizar una conciliación.

Partida conciliatoria

Registro que presenta una diferencia o inconsistencia al comparar dos o más fuentes de información, y que requiere análisis para determinar su origen y el tratamiento que debe dársele.

Partida conciliada

Registro que ha sido identificado y relacionado correctamente con su correspondiente en otra fuente de información, sin diferencias pendientes por resolver.

Partida pendiente

Transacción o movimiento que no ha podido conciliarse en el momento de la revisión y queda a la espera de identificación, validación o gestión.

Gestión de pendientes

Proceso de identificar, analizar, hacer seguimiento y resolver las partidas que no han podido conciliarse, incluida la solicitud de información a las áreas, bancos, adquirentes o terceros involucrados.

Diferencia de conciliación

Variación identificada entre dos fuentes de información durante el proceso de conciliación. Puede corresponder a diferencias de valor, cantidad, fecha, identificación del tercero u otros datos de la operación.

Diferencia por valor

Diferencia monetaria que se encuentra al comparar el valor registrado en dos fuentes de información. Puede originarse por comisiones, retenciones, impuestos, ajustes, diferencias de liquidación u otros conceptos.

Diferencia por cantidad

Diferencia que se presenta cuando el número de transacciones o movimientos registrados en dos fuentes no coincide.

Movimiento bancario

Registro de una operación reflejada en una cuenta bancaria —un abono, un débito, una transferencia u otro movimiento— que debe identificarse y relacionarse con la operación correspondiente.

Abono bancario

Valor efectivamente recibido y registrado en una cuenta bancaria de Payments Way. En la conciliación, se compara contra los valores que deberían recibirse de acuerdo con las operaciones procesadas y liquidadas.

Valor recaudado

Valor correspondiente a las operaciones de pago recibidas o procesadas a través de los medios de pago habilitados.

Valor neto

Valor que resulta después de aplicar las comisiones, retenciones, impuestos, ajustes u otros descuentos que correspondan a una operación.

Fecha de transacción

Fecha en la que se genera o procesa una operación de pago. Es uno de los criterios que se usan para identificar y relacionar transacciones durante la conciliación.

Fecha de compensación

Fecha en la que una operación es procesada o compensada por el adquirente, el procesador o la entidad correspondiente, de acuerdo con el ciclo establecido.

Fecha de abono

Fecha en la que el valor correspondiente a una operación se refleja efectivamente como abono en la cuenta bancaria.

Fecha de corte

Fecha y hora que se establece para determinar qué operaciones hacen parte de un periodo o ciclo específico de conciliación.

Tercero

Persona o empresa a la que corresponde una operación, recaudo, abono o dispersión dentro de un proceso de conciliación o de pago. Su correcta identificación permite asociar las transacciones y movimientos bancarios con el comercio o beneficiario correspondiente, y es también un punto de atención en cumplimiento cuando el dinero se dirige a una cuenta distinta a la del comercio afiliado.

Código único

Identificador que se usa para asociar a un tercero o comercio con sus operaciones, y que facilita el cruce de información entre las distintas fuentes utilizadas en la conciliación.

Cómo Payments Way permite que otras empresas ofrezcan productos financieros propios, apoyadas en infraestructura regulada.

BaaS (Banking as a Service)

Modelo mediante el cual una empresa no financiera puede ofrecer productos bancarios —cuentas, tarjetas, transferencias— apoyándose en la infraestructura de una entidad financiera regulada, sin necesidad de convertirse en un banco.

Habilitador tecnológico

Empresa —como Payments Way— que provee la infraestructura, las integraciones y la tecnología para que otros negocios lancen o escalen productos financieros propios. No compite con sus clientes: los hace posibles.

Core bancario

Sistema central que procesa las operaciones fundamentales de una entidad financiera: cuentas, transacciones, depósitos y créditos.

Cuenta ordinaria

Cuenta bancaria tradicional (ahorros o corriente), con el proceso completo de vinculación y documentación, a diferencia de una cuenta de bajo monto o un depósito simplificado.

Cuenta de bajo monto / expediente simplificado

Producto financiero con requisitos mínimos de documentación, pensado para facilitar el acceso a servicios bancarios básicos a personas o negocios sin historial previo.

Depósito de bajo monto

Producto financiero simplificado —regulado como depósito electrónico en Colombia— que permite abrir una cuenta con trámites mínimos y montos límite, pensado para bancarizar a quienes no tienen acceso a una cuenta tradicional.

Emisión de tarjetas (Card Issuing)

Servicio que permite a una empresa emitir tarjetas físicas o virtuales con su propia marca, operando sobre la infraestructura regulada de un tercero.

Marca blanca (white label)

Producto o plataforma que una empresa ofrece bajo su propia marca, aunque la tecnología y la infraestructura las provee un tercero, en este caso Payments Way.

Finanzas embebidas (Embedded Finance)

Integración de servicios financieros —pagos, cuentas, crédito— dentro de una plataforma que originalmente no es financiera, por ejemplo una app de e-commerce o de delivery.

Open Banking

Modelo regulatorio y tecnológico que permite, con autorización del usuario, que distintas entidades financieras y fintechs compartan datos bancarios entre sí a través de APIs, para ofrecer mejores productos y comparativos.

Open Finance

Evolución del Open Banking que extiende el intercambio de datos, con autorización del usuario, más allá de las cuentas bancarias: seguros, inversiones, pensiones y otros productos financieros.

Open Data

Datos públicos o compartidos de forma abierta y estandarizada para que cualquier empresa o desarrollador los use, dentro de las reglas de privacidad aplicables. En el sector financiero, es parte de la base del Open Banking.

Ecosistema transaccional

Conjunto de productos y servicios de pago interconectados (pasarela, billetera, tarjetas, datáfonos) que funcionan sobre una misma plataforma y comparten información entre sí.

Bancarización

Proceso mediante el cual personas o negocios que no tenían acceso a servicios financieros formales empiezan a usarlos: cuenta, medios de pago digitales, crédito.

Los términos técnicos que usan las áreas de tecnología y producto para integrar y construir soluciones sobre Payments Way.

SaaS (Software as a Service)

Modelo en el que una empresa usa un software alojado en la nube, mediante suscripción, sin instalarlo ni administrar su propia infraestructura.

API

Conjunto de reglas que permite que dos sistemas distintos —por ejemplo, la tienda en línea de un comercio y la plataforma de Payments Way— se comuniquen e intercambien información de forma segura.

API Key

Clave única que identifica y autentica a un comercio o desarrollador ante la plataforma de Payments Way, necesaria para poder hacer peticiones a la API de forma segura.

Endpoint

Dirección específica de una API a la que se hace una petición para realizar una acción concreta, por ejemplo crear un cobro o consultar el estado de una transacción.

JSON (JavaScript Object Notation)

Formato de texto simple y estandarizado para intercambiar información entre sistemas, muy usado en las respuestas y peticiones de las APIs de pagos.

SDK

Conjunto de herramientas y librerías que facilita integrar una plataforma, como la de Payments Way, en distintos lenguajes de programación.

Integración

Proceso técnico de conectar el sitio web, la app o el sistema de un comercio con la plataforma de Payments Way.

Sandbox

Ambiente de pruebas donde los equipos de tecnología simulan transacciones antes de salir a producción, sin mover dinero real.

Ambiente productivo

Entorno real de operación, en el que las transacciones sí mueven dinero, una vez todo ha sido validado en el sandbox.

Panel / Dashboard

Interfaz donde el comercio consulta sus transacciones, genera links de pago, retira dinero y revisa sus reportes.

Plugin

Complemento que conecta plataformas de comercio electrónico —como Shopify o PrestaShop— con Payments Way, sin necesidad de programar la integración desde cero.

Desarrollo a medida

Solución construida específicamente para las necesidades particulares de una empresa de pagos, cuando los productos estándar de PW no se ajustan del todo a su operación.

Microservicios

Forma de construir software en la que cada función —pagos, usuarios, reportes— opera de manera independiente, lo que facilita escalar y actualizar el sistema sin afectar el resto.

Arquitectura modular

Diseño tecnológico en bloques independientes que se pueden activar, desactivar o combinar según lo que necesite cada empresa.

Backend

Parte del software que procesa la información detrás de escena: bases de datos, lógica de negocio y comunicación con otros sistemas, sin que el usuario final la vea directamente.

Frontend

Parte del software con la que interactúa directamente el usuario final: lo que ve y toca en una pantalla, como el checkout o el panel de Payments Way.

UX (User Experience)Experiencia de usuario

Experiencia de usuario: qué tan fácil, clara y agradable es para una persona usar un producto; por ejemplo, qué tan sencillo es completar un pago en el checkout.

UI (User Interface)Interfaz de usuario

Interfaz de usuario: el diseño visual con el que interactúa la persona —colores, botones, tipografía— dentro de una app, panel o sitio web.

Bug

Error o falla en un software que hace que se comporte de forma distinta a la esperada; por ejemplo, un cobro duplicado o un reporte con datos incorrectos.

Script

Conjunto de instrucciones o pequeño programa que automatiza una tarea, por ejemplo generar un reporte, migrar datos o correr una conciliación, sin intervención manual paso a paso.

Python

Lenguaje de programación muy usado para desarrollo backend, automatización y análisis de datos; una de las herramientas con las que los equipos de tecnología pueden construir integraciones o scripts.

Power BI

Herramienta de Microsoft para crear reportes y tableros visuales a partir de datos, usada por distintas áreas para analizar transacciones, comisiones o desempeño comercial.

Big Data

Volúmenes grandes y variados de datos —transacciones, comportamiento de pago, patrones de fraude— que se analizan para tomar mejores decisiones, personalizar productos y fortalecer los modelos antifraude.

CRM (Customer Relationship Management)

Sistema para gestionar la relación con clientes y comercios: su información de contacto, historial de interacciones, tickets de soporte y oportunidades comerciales.

Onboarding digital

Proceso de registro y verificación de un nuevo comercio o usuario, realizado completamente en línea, sin necesidad de acudir a una oficina.

Quién es quién en una transacción: los participantes con los que interactúa Payments Way todos los días.

Comercio (merchant)

Empresa que vende un bien o un servicio y recibe pagos a través de la pasarela de Payments Way.

Cámara de compensación (switch)Clearing house

Entidad que actúa como intermediaria entre distintas entidades financieras para procesar y liquidar transferencias y pagos, como ocurre con Bre-B o PSE.

PSP (Proveedor de Servicios de Pago)

Término general para empresas —como Payments Way— que ofrecen la tecnología y la infraestructura necesarias para que un comercio pueda aceptar pagos.

Entidad financiera

Banco, cooperativa financiera o billetera digital regulada que participa en el sistema de pagos, procesando cuentas y transferencias.

Cliente / pagadorCliente pagador

Persona que realiza el pago final por un bien o servicio a través de cualquiera de los medios habilitados por Payments Way.